英国从去年开始实施一项新政策，配偶个人所得税退税，英文名叫：Marriage Allowance（婚姻免税额）。

具体来说，夫妻一方个人年收入税前是11001-43000英镑，另一方是11000以内（包括不工作收入为0的情况），那么收入低的一方可以转移最多1100英镑免税额度到另一方。由于这个档次的个人所得税率是20%，也就是说，一年可以退税220英镑（1100*20%）。英国政府网站上有最新的详细说明，甚至还有自动计算公式。

由收入低的一方提出申请，可以在线申请，需要出生年月、住址、NI保险号码等个人信息。年龄方面要求是1935年4月6日以后出生。此福利对所有在英国的人都有效，与国籍无关。

需要注意的是，对于没有信用记录的人——例如刚来英国不久没有使用信用卡银行卡等情况，在网上申请时，网站可能无法确定申请人身份，系统会自动提示需要拨打电话（0300 200 3300 工作日早8点－晚8点，周六早8点－下午4点）人工申请——我们就遇到了这种情况。

由于此政策去年4月份开始实施，很多人并不知情——英国还有三百多万夫妇没有申请，但现在还可以回溯申请2015到2016财年的退税，可能会通过支票形式发放。申请成功后，2016-2017年及以后，政府会直接自动增加收入高的一方的相应个人所得税免税额度来完成退税。

一年220英镑不算多，但肉少也是肉，再说英国羊毛现在也没有什么可薅的了。

如果上面的情况适应于你，那就赶快申请吧。

以前，想把人民币换成外币汇往国外时很麻烦，需要在国内换成外币带到国外或外汇汇往国外银行账户。现在，在支付宝的帮助下，国际汇款更简单了。支付宝的国际汇款功能，支持将人民币直接汇往全球绝大多数外币银行账号：英镑、欧元、美元、澳元等等（实际上业务是通过上海银行实现）。

所需要的只是一个支付宝账号（当然上面要有人民币），还有国外银行账号、姓名和SWIFT码。操作步骤很简单，直接在支付宝手机应用国际汇款里面填写以上需要的信息，顺带填写汇款人和收款人的地址信息和汇款目的，我选择的是“汇往本人国外银行账户”。

上周日上午填写国际汇款，本周一下午钱就到了我的英国银行账户，48小时不到，人民币换成了英镑。汇率方面很公正，几乎和中国银行的汇率一样，手续费现在只收50元人民币。我使用支付宝国际汇款的评价是又快又好，完全免了过去要亲自去中国银行柜台办理，并且手续费贵（还有电报费），时效也慢。

我主要是前一阵帮人代购英国奶粉，积累了一些人民币，刚好最近手头紧，所以就选择支付宝国际汇款将人民币变成英镑（国内每人每年的国际汇款购汇额度是5万美元等值）。

随着明年婴儿潮带来的奶粉代购，估计我将来还要使用支付宝国际汇款。也幸好有了这个简单的方法，否则，人民币国际汇款真不知有多麻烦。

这张英国银行卡得来不容易。我刚来英国时，去当地银行申请开通银行账户，被告知需要固定住址和护照签证。关键是这固定住址，银行说需要水、电、气、网络等政府或者大公司寄过来的账单（utility bill）或NINO保险号，来证明固定住址。甚至拿租房合同都不足以证明地址——房产中介的信用度不够。

也就是说，我必须等住进自己租的房子后，收到相关的账单后，才能来申请银行账户。而这些账单又需要在住进后一个月左右时间才能生成。难道在此期间，我还需要继续用我的欧元银行卡和信用卡？不方便是其次，最主要是的我的欧元银行卡里面已经没有多少钱了。

跨国搬一次家再安定下来，签证、租房、日常消费，此间花费巨大。早日办好银行卡，就可以早日收到英国这边的工资。想起来原来在比利时的时候，直接拿着护照去银行就办好了银行卡，并且还给我信用卡，英国银行实在是太死板。

后来，我去了人事部门告诉我的他们的合作银行：Santander银行，工作人员看了我的工作合同（证明是他们的合作客户）、护照签证（证明合法待在英国）、房屋租赁合同（证明固定地址），同意给我开户。

几天后，我就收到了银行卡，带有VISA功能的借记卡。再把银行账号告诉人事部门，月底收到入职一个半月来的工资，总算从负资产的状态转到正资产。

其实我这一段个人“资产”已经负债，离开比利时之前向孩子干爹借了1500欧元，来英国之后，赖博士多次告诉我，撑不下去的话就开口向他借钱，供我周转一下。每每困难的时候，总有人愿意帮助救济我，使我总不至于绝望……

想想这一个半月以来，所有的欧元存款几乎全部花光，在英国发工资的前一天，信用卡里几千欧的额度几乎透支干净，几近破产。在孩子妈每每打开亚马逊、宜家在线购物网站时，我都开玩笑地对她说：我真想把网线剪断。可是，她买的都是些生活必需品。

值得欣慰的是，在欧元贬值前，我花光了我手里的所有欧元，最后总算挺过来了。我很少提及到生活中的不容易，但生活真的不易，至少对于我来说如此。

PS.

1. 家家有本难念的经，许多你看起来的美好，其实未必如此。当然，你看起来的不美好，也未必那么差。我这里发发牢骚，其实我并不觉得自己多不幸似的。我反而觉得自己还挺幸运的。
2. 今天收到配的新工作笔记本电脑，HP ProBook 450 G2, 15寸屏幕，8G内存，i7处理器，120GB SSD硬盘。这是在新机器上写的第一篇博文。

受欧洲印钞购买公债（量化宽松货币）和瑞士法郎取消上限的刺激，这两天欧元的汇率跌到历史最低。欧元兑人民币已经跌破7，即一欧元已经换不到7元人民币。

欧盟政府这回也够无耻，直接开动印钞机印钞票来还债，难怪欧元暴跌。当然，更有政府印钞时吭都不吭一声的。

2009年底时，我从国内来比利时，托朋友从中国银行换了1000多欧元，当时花了10000元人民币，汇率大概是9.7元左右，那时觉得欧元还是挺值钱的。后来的欧元基本每況愈下。跌破9的时候，我还想着等欧洲经济形势好些后，会回到9元。

有一次，我在安特卫普倪师傅川菜馆吃饭时，和一中国银行布鲁塞尔的工作人员聊天，他说基本不太可能再回到9时代。后来的事实证明他说的对。从9元到8元，再到如今的6元时代，欧元已经差不多和美元相当了。

我现在人在英国，英国的英镑目前还值点钱，但也已经不如当年的欧元，目前一英镑兑换9.3元人民币。按照目前的世界经济形势，估计将来还会下降。美元、欧元、英镑都在贬值，相应的人民币就在对外升值。这对于拿着人民币出国消费的人们极其有利，广大拿着人民币出国留学的同学也可节省不少开支。

举个简单的例子，同样是63元人民币，在过去的欧元9元时代，只能兑换7欧元，现在则能兑换到9欧元，活生生地多出来2欧元，如果物价变动不大的情况下，就可以买到更多商品，就是这样的道理。如果手头有够多的人民币，现在拿到国外来旅游购物消费是最好时机——代购会越来越火。

但凡事有利有弊。人民币升值对于国内的出口制造业就很不利了。同样63元人民币的中国商品，过去在欧洲卖7欧元就可以了，现在则要卖到9欧元才行，而这么高的价格上升几乎不可能卖得动，所以对于利润率低的制造业只能赔钱。

这也是为什么欧美政府过去一直坚持要求中国人民币升值，从而降低中国的出口竞争力，与此同时，欧美各国的货币贬值，则有利于提高各自的出口。现实的经济环境是，整个世界的实体经济状况都不佳，中国的出口制造业实情估计更加严峻。

总之，汇率的情形反映了各国的进出口经济状况，也就是反映世界经济形势。对于个人来说，就看你是持有什么货币，以及你是花钱消费还是生产赚钱。