从普通用户角度聊一聊余额宝
土木坛子
阿里巴巴的支付宝推出了一个叫做“余额宝”的产品，可以将用户支付宝里面的余额“存入”进去，产生一定的收益，号称“会赚钱的支付宝”。
这事听起来不错，但普通用户未必清楚这玩意儿到底是怎么一回事，专业人士总喜欢用一些专业词汇糊弄老百姓，我对此也有一点兴趣，现在陪你用大白话聊一聊。
余额宝能产生多少收益？
恐怕用户只关注：余额宝到底能赚多少钱？用余额宝官方页面上的数字来说，余额宝在2013年07月15日给出的七日年化收益率为4.682%，假如往余额宝里面投入10000元人民币，一年后约能收益468.2元。当然，这个收益率仅仅是根据最近七日的收益情况来算出来的，因为每天的收益率都有变化。
我亲自往余额宝里转入了3000元人民币，六天产生了2.23元的收益，照此情况，如果我投入10000元，一年大约能收入452.19元。如果将这10000元钱存成银行的一年定期，按照3%的利息率，它能产生300元钱的利息。因此，余额宝的收益率略高于目前的定期利息，与现行的五年定期存款利息相当。
余额宝安全吗？
余额宝利用用户支付宝里的余额进行货币基金投资，理论上没有银行定期存款安全，具有一定的风险。我国的银行属于政府，正规的银行如果出现问题后，政府也会暗地里赔付储户的存款，以维护整个银行系统的信用体系——还记得温相说“信心比黄金和货币还要贵重”吗？有的发达国家银行遇到危机时时，储户会倒霉（参考塞浦路斯银行业危机），真不知会不会有人说这是社会主义的优越性。
但过去的经验表明，基金的风险远远小于股票（当然收益率也小），与存款的风险相当。余额宝的官方说明里也是如此解释：货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。因此，余额宝的风险不必过分担忧，而且支付宝这种公司不是普通的小公司，合法性都是有保证的。
你应该投资余额宝吗？
投资这件事情，永远是高风险高收益。余额宝收益不高，风险不大，所以对于大多数人来说，余额宝实际意义不大，是一个可有可无的东西，它并不会带来令人激动的收益，不是一个可观的生财之道，充其量相当于一个“活期存款、定期利息”的产品。
大约4%的收益率并不高——甚至赶不上通货膨胀率，如果不投入1000元以上，几乎看到不收益。好在余额宝里的钱可以当作支付宝余额使用，并且能随时存入、转出，小量的资金投入到余额宝就当玩游戏好了。
支付宝为什么要推出余额宝？
既然余额宝对用户没有太大的吸引力，支付宝为什么还要推出这款产品？这件事对于支付宝意义重大。虽然每个用户投入不大，但海量的用户所产生的长尾效应、碎片化效果，会让余额宝积累出海量的资金。
其实过去支付宝上一直积累着海量的流水资金，毕竟每天有如此多的交易通过支付宝平台支付，支付宝实际上可以理解成一家规模庞大的纯粹的网上电子银行，但由于没有相关的产品和法律支援，支付宝并不能公开地利用这些资金为公司产生收益（实际上是不是利用了我不知道）。
支付宝随着淘宝2002年出现而诞生，我在2006年就成了一名淘宝卖家，那时我就在想：免费的淘宝如何赚钱（那时候连广告都没有）？现在通过余额宝这种形式，就可以明正言顺地利用这些资金进行投资，产生收益。
钱只有通过投资流动起来，进入再生产才能生钱。赚钱是公司的本性，永远免费为人民服务？反正我不信。