1. 绝大部分打工人不可能发大财，小富由勤，大富由命。要想发大财实现财富自由，基本上都在打工之外。
2. 不要ALL IN，要留有足够日常生活的现金，以免黑天鹅事件出现时手足无措。对冲基金经理Bill Hwang创造了人类史上最大单日亏损150亿美元，再一次告诫我们注意“黑天鹅事件”的重要性。但也不能拥有太多现金，现金不流动就不会增值。当前全世界各个经济体几乎都在放水，无论你有无现金，都在被收割，现金越多收割越厉害。
3. 现象层出不穷，真理相对稳定。所以，要看媒体报道的事实，参考不迷信，要自己多独立思考，对于较专业和新事物出现时，媒体很多时候其实是在胡说八道。
4. 不要过分相信尤其是财经专家们的观点，理由：多数经济学家不富裕，靠教书赚点工资。德国某位政治家说，德国经济发展好，可能就是没有什么影响力大的经济学家（德国总理默克尔是化学博士）。英国女王曾经质问经济学家们：你们天天搞研究，怎么就没有预测到2008年的金融危机？
5. 闷声发大财，枪打出头鸟。在我们这个国家，凡是高调者，几乎没有好下场。我认识的真正厉害角色，无一例外都很低调，更别说巴菲特这样的高手，一年到头几乎只住在自己的家乡小镇。
6. 上天其实会给每个人一生几次机会，大部分我们注定会错过。只要抓住一两次，就可能受用终生。放大一点来说，每一代人都有每一代人的不容易，但也有每一代人的机会。你不太可能会抓住每一次机会，也就不太可能会抓住每一次风口，赚到每一分钱。所以，适当抵制住诱惑，不要太贪心。
7. 赚第一个一百万最难，后面的事情反而相对容易。雪球滚起来后，在崩塌之前会越来越大。
8. 敬畏无形的运气之手，取得了成绩不要忘乎所以，觉得自己无所不能。敬畏市场，市场永远是对的。对绝大多数人来说，承认自己不过是一个幸运的普通人。
9. 要么投资改变世界的资产，要么投资不被世界改变的资产。要投资头部资产，头部资产一般很贵，但是越贵的资产越有人买，它就是反人性的规律。
10. 对于投资的目标资产，市值是否足够大——难以被庄家操纵市场？是否经历了几轮牛熊转换——市场考验？是否参与者来自全世界——而不是一个小赌场的筹码游戏？是否稀缺——数量上不会被稀释？在时间和空间上的流动性是否足够好——随时随地能变现？资产标的是否是世界发展趋势——代表未来的东西才有价值？庄家盘、资金盘、传销盘、杀猪盘等零和游戏也能赚钱，但前提是你要保证赚钱的人是你。
11. 看对趋势，保持耐心。快就是慢，慢就是快。短期波动不可怕，只要长期趋势上涨就好了。如果自己看明白了普罗大众还没有看明白的一件事，不要气馁，这是好事，因为这才是机会。认知超前就是财富。都明白了就已经不再是机遇。
12. 整个世界都是泡沫，泡沫无处不在，泡沫不可怕，可怕的是泡沫破裂。
13. 市场每天都在涨涨跌跌，高抛低吸的道理都懂，但往往做起来就是追涨杀跌，沦为炮灰。人性本身不可靠，所以最好使用策略，策略不敢说利益最大化，但大概率保证赢利。
14. 在高风险的市场里，要做的是寻求确定性，而非高风险里还加杠杆——寻找好的Beta收益优于Alpha收益，太多的案例证明那样会死得很惨。
15. 年龄会衰老，但心态不能老，保持学习，保持好奇心，而不是人云亦云，可以大概率保证跟上世界不落伍。在寻求财富密码实现财富自由的路上也需要这样的学习心态和好奇心。

用含“财富密码”这样字眼的标题有点标题党，但确实是我自己的思考，不过请注意，我上面分享的东西只是我的个人观点，很可能也是错误的。如果你找到了实现财富自由的财富密码，欢迎留言分享。

我们手中的钱，几乎时刻都在贬值，最明显的感受就是物价上涨，钱越来越不值钱：通货膨胀。我们也听说，如果把钱存在银行里，按目前的低利率，基本上就是等着被收割。

不只我们手中的钱，全世界最大的法币：美元，也一直在贬值。下面这张100美元的钞票图案就显示了过去100多年它的贬值速度：

1913年的100美元放到2019年，购买力只相当于当年的3.87美元，其它年份见下表：

• 1913: $100
• 1923: $57.89
• 1933: $76.15
• 1943: $57.23
• 1953: $37.08
• 1963: $32.35
• 1973: $22.30
• 1983: $9.94
• 1993: $6.85
• 2003: $5.38
• 2013: $4.25
• 2019: $3.87

货币贬值本身也不是坏事。因为钱放在那里会贬值，所以只能消费，否则贬值后再消费就亏了，而有了消费才有生产，更多的生产促进人类物质文明进步，也就是更多的钱，从而进入正向循环。

钱存入银行，再进入生产本身就是创造价值的过程，因此银行也就给存钱人利息。假如定期存款利息算每年4%，上面的100美元钞票，存放100年后将会变成1.04^100*100=5050美元，再换算成购买力，依然可以相当于195美元。

不过，在上面的例子中，只要年利息低于3.3%，100美元存银行100年后的购买力就一定会少于100美元——这里我们不考虑到其它导致通货膨胀的因素。

显然，钱进入流通并达到一定的年化收益后（年利息），现金流产生的增值才能抵消贬值的不利。年化收益要是够高，它不但不会贬值，用购买力来衡量的钱反而会越变越多。

对于好的企业来讲，4%的年化收益不难实现。但是普通老百姓不是企业主，许多人只好把钱存银行里，可惜如今年利息达到4%的情况很少见，并且利息还会越来越低。欧美一些国家甚至出现了负利息。

那么我们手中的现金，应该采用什么方式去避免贬值，达到保值甚至增值的目的呢？2020年疫情以来，美国政府实行大放水的宽松货币政策，无限量供应美元现金，这会导致可见未来全球通货膨胀，货币加速贬值。

如此大放水背景下，手中的钱存到银行里显然不是上上策。所以，我们看到全球包括股票、房产、债券等各种资产普遍上涨了，即使实业界并不景气。

我倒不担心货币贬值，因为我手头没钱……

在一个微信群里见到月光博主，这是一位中文博客界的元老级人物，其坚持精神令人致敬，想到这里，我突然意识到我的个人博客网站：土木坛子，其域名（tumutanzi.com）也注册有十年了。

这个域名注册于2011年3月1日。那时，我正在比利时根特大学攻读我的博士研究生。我清楚地记得是在Google的Blogger上注册的，当时把之前的博客文章从搜狐上迁移到Blogger上，顺便就注册了域名，一直沿用到现在。

从2006年的第一篇博文，到注册域名后又十年，我一直没有中断过博客写作，从开始的想获得海量流量赚点广告费（我真的赚到了超过6位数人民币的Google AdSense广告费），到后来博客域名被众所周知的原因封杀，我也没有更换，更没有中断写作。

到如今，几乎就是纯自我写作，也不在乎有多少人看，倒也隔三差五地有读者通过各种形式表达对我无私分享的感谢。我的读者早已遍布全球所有国家和地区，利己也利他，双赢。

我觉得人生是一个不断经历的过程，而人的记忆往往靠不住，把一些我觉得有用或者有趣的事情和想法记录下来，既是对自己人生的总结思考，也是对相关阅读者的帮助，网络世界就是如此奇特。

同样在那个微信群里，知名博主左耳朵耗子问大家，为什么在这个年代还坚持花钱架设个人网站写独立博客？我回答了四个字：因为独立。

个人独立博客，由于整个网站都是自己建立，是一个人在网络空间上真正的自留地（尤其像土木坛子这样的网站，没有使用国内任何服务和技术），在这里可以说一些自己想说的话——当然也会事先经过一定程度上的自我审查，而不担心被要求删除或者页面神秘失踪。

我想拥有一片属于自己的空间，哪怕是虚拟的网络世界，在这片自己的世界里，我随意耕耘（博客写作15年，近1500篇文章），也收获了不少，物质上和精神上的。

为了表示怀念，我在域名已续费到2029年的基础上再续费了最大时长，至少到2031年3月1日之前，不用担心此域名失效。

一晃十年过去了，土木坛子这个域名陪伴了我十年，我想不出来有多少事情，值得我如此坚持。感谢互联网！下一个十年已经开始，狗日的时间。

但行好事，莫问前程；前路有光，初心莫忘。

因为疫情，2020年初的春节我并没有回老家过。本来这次2021年的春节也听说可能不让回乡过。在大年三十的那天，我带着家人还是回老家了。一路上出奇地顺利，车少人少，服务区也是空荡荡。

回到老家，就好像没有疫情这回事，可以看出大家并不害怕疫情了，无论是政府还是老百姓，欢天喜地过大年。

过年期间，我又组织家人们去登家乡的一座高山，1280米高的大湖仙。因为10多年前孩子还没有生，我和孩子妈就徒步至少十公里登上去了，这次带着孩子们和家人们来怀旧一下。

我们浩浩荡荡一共五辆车，顺着建风力发电机的山路开上去了，一路上有惊无险，风光令人难忘。在山巅，用无人机的上帝视角拍家乡的风景，也是另一番美。

快乐的时光总是过得如此之快，我还是没有太多时间走亲访友，好多朋友和老师都没有时间去拜访。一方面是孩子在节前就要开学，另一方面是作为打工人要上班，法定假日时间就是那么几天。对比起来，还不如以前从国外回国时的假期长，那时候我回国一次能见更多的人。未来我一定要解决这个问题。

虽然不是强制，我还是在回老家前后分别做了两次核酸检测，结果都是阴性，按规定来总让人放心一些。于是，我对孩子妈说，我们回一趟家过年，是有政治意义的，她问我什么意义？我回答：这体现了社会主义制度的优越性！西方国家2020年底的圣诞和新年，比如英国就临时加码封城，不让人团圆过节。

看了一下美国和英国的最新疫情数据，新病例数据和死亡数据呈双双下降趋势，这是积极信号。最主要的原因应该是接种疫苗带来的好处，这是科技的力量，也只有发达科技，才能解救处在疫情中却又追求极度自由的欧美国家人民。

一年又一年，依然祝福国泰民安，祝福各位新老朋友健康平安。

周末回家晚上闲得无聊，突然想起前阵一朋友跟我提起他在某网站可能有一个比特币。但现在记不得是哪个网站，更不知账号和密码。

想起最近的比特币价格最高达到26万人民币，我倒有兴趣帮他看能否找回来，就像上次帮朋友破解密码找回2枚多比特币一样（当时值 20万元，要是不卖，现在值近50万），万一数据金矿淘金再次成功了呢？

于是我电话联系他，问了一些背景信息，由于他说是一个国外网站用欧元购买，并且提供面对面交易的那种，基本断定他是在localbitcoins.com这个网站上购买的比特币。

我让他回忆了可能的注册邮箱，居然无法找回他的Gmail邮箱密码（Google账号系统很安全），意外的是他又在他国内某邮箱里通过localbitcoins关键词翻出了当年的邮件，也就说明是由该邮箱注册的服务，所以可以用邮箱来重置localbitcoins网站账号密码。

接下来就简单了，三下五除二就重新设置好了localbitcoins的账号密码，很惊喜地发现上面居然有近2.3个Bitcoin，这么多比特币按时价折合人民币近50万元人民币。我高兴地告诉他，不是他以为的1个，而是2.3个！可以买一辆奔驰E系列的车子了（由于2.3个比特币如今价值不菲，他需要完成网站上要求的相关身份（护照和地址）认证后才能提出来，需要费一点时间和精力）。

多聊了几句后才知道，原来他2013年在比利时根特大学攻读博士学位时，有一次开会听我提起比特币，于是他就采取行动自己买了一点点。记录显示他花了1676欧元（折合人民币一万多块钱），由于买完后价格下跌，他也就没有再管它了，买完一直放那里……

后来回国工作，由于无法登录网站，工作繁忙的他慢慢也就忘了这件事，直到我跟他提起来几次，他也没有深入去了解，他甚至不知道现在的比特币价格如何，直到我说愿意提供帮助帮他找回这些资产，才认真起来。

得知当年花了一万多块钱在当时看来是赔钱的买卖却在如今翻了四十倍，七年时间让他感受到了光阴的馈赠，他夸了我一句：

师兄很厉害，当年的眼光。

我则建议他，如果不是很缺钱，这些比特币就放着吧，很可能未来还会有惊喜。毕竟这么多年了，还有那么多人看不懂比特币，那说明空间还大着呢。

愿时光温柔以待所有人。

中国的广东省处于亚热带，夏天热是肯定的，冬天的广东省，南部地区通常不太冷，甚至有时候还有些小热。我回国后久居粤南和粤西，从南北关系来讲，都是广东南部，纬度更接近赤道，冬天的温度比广东的北部要高一些。

但广东的冬天很舒服吗？对于来广东以前、成年以后都是在长江以北地带（郑州、哈尔滨、比利时、英国）生活的我来讲，不尽然。虽然我待过的上述地方算北方，冬天比较寒冷，但这些地方都有暖气，室内的冬天还是很舒服的，不舒服基本上是没有享受过暖气的南方人的误解。

广东的冬天，在12月末至1月份的时候，总是有那么两三个礼拜，由于受到寒流的影响，气温会下降到个位数，此时，尤其是晚上的室内，就会有一种体感不适的冷，最令我不爽的是，土著广东人的室内空调，基本上只有制冷功能，没有制暖功能！当然，更别想有室内暖气了。

所以每天这寒流来袭之季，我就怀念北方冬天的暖气。前几年，我都会用一下电暖，插上电取暖。今年我上班的宿舍里没有带过来电暖气，我也懒得去买，就一直感觉冷，晚上都不愿意钻进被窝里睡觉，毕竟《圣经》传道书里已明示：

再者，二人同睡就都暖和，一人独睡怎能暖和呢？

直到有一天，我忽然想起我的户外装备里有一条睡袋，何不睡在睡袋里？拿来一试，果然暖和一整晚。看来我找到了对付广东冬天寒流的办法了。

当下主要矛盾是人民群众拿着现金贬值和投出去就亏损之间的矛盾！

最近分别两次坐地铁出行。

第一次是从家里去广州南站。坐在旁边的是一位大概五十岁左右的中年妇女，穿着还算考究，估摸着也算殷实人家。只见她手机忙个不停，我余光扫视，是微信界面。巨多的未读消息，大部分都是群消息，她也有选择地查看回复。

其中一个群是满屏的刷屏：“祖国伟大”和“感恩”之类的表情符，看了不免让人热血澎湃的感觉……由于她来回翻看，我好生好奇，不免多看了一眼，我看到群名中有“矿业”两字，好不容易看了几眼，才看清全名：AMBC国际矿业集团。

好家伙，大妈如此有实力！莫非是低调坐地铁的矿业富婆？但根据微信群的风格，我直觉上认为不太可能。我偷偷用自己手机搜索做了一下功课。三下五除二，凭我对加密货币的了解，基本断定这是一个类似传销的东西，依托数字货币中的美元稳定币USDT来进行的资金盘，骗子行骗搭上区块链的风口……

我不免为这位大妈的退休金担忧……

第二次是相反方向，从广州南站坐相同路线回家。又一位大妈坐在我旁边，这次这位和上次那位穿着打扮差一点。无意中看到她手机微信界面也出现这四个字母：AMBC，我一度怀疑我看花了眼，于是多看了几眼：AMBC国际矿业集团。一样满屏“祖国伟大”五星红旗表情符，一样的“感恩”红心表情符……更令我佩服的是，她回复她某位朋友转账信息时，居然精确地把她19位的工商银行账号都打出来了！

只坐两次地铁，碰到一样型号的大妈，一样风格的微信界面，一样的“AMBC国际矿业集团”微信群……我震惊这“AMBC国际实业集团”传销资金盘渗透率是如此之成功？敢情把这些中国大妈像精准扶贫一样精准收割了……

其实只要稍微用手机搜索一下，就会发现很多揭露这个资金盘的信息。难道我国中年大妈的钱这么好骗吗？又或是傻子太多、骗子不够用？我想起以前写过的一篇文章《再弱智的骗局也会有人上当》，也许这些人也知道这是骗局，只不过他们觉得他们不会是最后一个接棒者！

想到这里，我相信：可怜之人必有可恨之处。

提示：本文与平常所见的“正能量”和“心灵鸡汤”文章不一样，阅读可能会导致心理不平衡和不适感。请自行决定是否阅读。

最近，关于各互联网大厂过劳死的新闻时有发生。我看到一篇在一般人看来是“负能量”文章，可能会刷新绝大部分人的认知：

年轻人，你就应该摸鱼

关注我的朋友很多都是20岁出头的年轻人，可能会有雄心壮志，觉得人就应该“拼搏”。今天我就从经济学的角度告诉你，为什么很多人过了35岁就会老油条。

提倡996的老板鸡贼的地方，就是通过“多劳多得”的骗术，来掩盖员工加班边际收益递减的事实。

大部分公司（包括体制内）是不会给匹配工资的加班时薪。比如你一天正常上班5个小时，拿50元工资。但是你今晚突然被要求加班两个小时，公司肯定不会给你20，一定会找各种理由只给10元或者更少。然后再画大饼让你用爱发电。

就算是有一些节假日可能3倍工资，有一些公司可能真的给你匹配工资的加班时薪，你依然是吃亏的。

因为对于个人而言，“工作五小时”和“工作十小时”可不是简单的翻倍关系，你长时间加班，你的健康就会快速受损，而且你还会失去其他学习或者生活的机会成本。

这些损失可不是加一倍工资能弥补回来的，更何况99.99%的公司也不会给你加一倍工资。

所以，在大多数人过了35岁以后，就会幡然醒悟，知道“原来我年轻时就TM是个被打鸡血的傻X啊”。然后体制里头的就开始摸鱼，然后公司里的，要么忍气吞声，要么被裁员。

看到这里，年轻的朋友，知道为啥你爸妈让你找“稳定工作”了吗？

知道为什么老人家逼你考公务员了吗？如果你是公司社畜，你就应该做完工作之后摸鱼做其他的事情赚钱。

我们从小受到的教育：“一分耕耘、一分收获”和“勤劳致富”，但我从小也对“小富由勤、大富由命”的俗语道理表示认同。虽然不少人都心怀所谓的梦想，但是实际上要实现财富上的阶层跨跃，几率是小之又小，所谓的成功人士，绝大部分是幸存者偏见。

据我的观察，“一分耕耘一分收获”完全是农耕时代的文化，在商业文明的西方世界，可能凭资本、信息差和认知能力就能赚到海量的财富……我们只能痛恨这个世界太不公平，凭什么？

如今国内已经是一个“内卷”的时代，经济增长乏力，整个社会进入一个内部拼杀的状态，搞得大家都很累，而得到的东西其实也不比以前多多少。

一个省份里的所有学生无论如何补课刷题，考上清华北大或者其它大学的人数其实还是那么多——因为招生指标变化不大。对于打工一族，有限收入的增加，扣除真实的CPI上涨带来的物价上涨后，可能实际上相当于负增长。

这也就有当底层老百姓劳累得猝死个案发生后，出现了上面的这篇奇文。我对此文并不表态，放在这里分享给大家，启发我们思考这些问题，不知我的读者怎么想，欢迎发表评论意见。

自从有双十一以来，我记得我没有参与过，用句玩笑话来说，是贫穷限制了我的消费能力，用时髦的话来讲，我可能有些不消费主义。

我一直都记得，上初中那会儿，我其实真的很想买一台录音机练习英语听力，就是那种能插入磁带播放的机器。上世纪90年代，买台这样设备需要100多块钱，我那时候一个学期的零花钱才200元不到……所以一直没有买到。BTW, 当然这台录音机很重要吗？我最后还是去国外完成了所有学业。只是物质上的贫乏令我记忆十分深刻。

我那时候想，要是我有了钱，是不是什么都可以买买买？成年后的我，算不上有钱，但是买一些日常生活中的商品已不成问题。不过，我发现我很少买东西了，对吃、穿、用都不怎么讲究，对物质方面的要求真的不高。去一趟超市，甚至都不知道自己需要买什么东西。

我想这就是有些不消费主义的迹象了，而且不是刻意所为。也就是说，我并没有刻意去抑制自己的消费欲望，所以内心也就没有什么纠结和与此而来的不满足感。

和年少时的不消费相比，我现在的不消费行为，它的背景和结果是截然不同的。就像面对一个敌人，刚开始我想战胜它，但苦于打不过它，所以内心很痛苦、很害怕。后来，打败它完全不在话下，它也不敢欺负我，但我却不想打它了，内心十分平静。

我当然不是鼓励别人去实行不消费主义，而是感叹：抛去表面的物质欲望，追求真正的内心舒坦，这种心境我觉得是极好的。

大约两个月前，我应邀请到某地产楼盘作一个讲座，关于风水学方面的知识。

在国内国外的大学、中学、小学甚至幼儿园，我都曾经用汉语和英语客串教过课、做过学术讲座、发表过演讲，但那都是我熟悉的专业知识和有限的人生经验等内容。

于风水我其实是外行，在十分热衷风水学的广东人面前讲风水，无异于班门弄斧，这是要点胆量的。其实我对这类玄学知识讳莫如深，平时有老家的时候也时而听父母辈提及，但我一般采取存而不论的态度。

盛情难却，只好现学现卖，用广东人的话来讲，吹吹水吧（吹吹牛的意思）。由于邀请方地产商有规定，不能输出风水字眼，所以题目就是：“探秘中外建筑文化，浅谈居家布局知识”。也只能浅谈了……

我还是认真地做了40多页的PPT，把时间控制在45分钟左右。从古今中外的皇室家居和普通民众建筑，到我们现代人们的家居细节，点到为止地作了一些介绍，期间还添加了一些段子，让讲座听起来有趣些。

最后我再谈了一点我对风水学的看法，也算是辩证科学地分析它，把它圆回来，也算是我的人生态度吧。

现场视频由一个营销姑娘录了一下，画质和音质一般，我之前偶尔截取了几个小片段放在微信视频号上。有朋友看了觉得不过瘾，问我有没有全程视频，我把它简单处理了一下，发到国内的腾讯视频和国外的YouTube上，大家如有兴趣就凑合看吧。